Nu toate asigurările de viață sunt la fel. Într-adevăr, nu toate oferă același contract, aceleași rate de rentabilitate și aceleași comisioane de administrare. Pentru a găsi cel mai ieftin contract, putem lua în considerare negocierea. Mieuxplacer.com face bilanț și explică cum să plătiți un minim de cheltuieli, beneficiind în același timp de „cea mai bună” asigurare de viață.
Piața asigurărilor de viață este foarte variată, unele oferă taxe de intrare de 0,50%, altele contracte gratuite … Este apoi complex să navighezi și să alegi contractul potrivit. În funcție de grupul de asigurare din spatele produsului, distribuitorul care ți-l vinde și gama produsului, taxele percepute la deschiderea contractului și pe toată durata de viață vor fi diferite. De aceea, merită să acordați atenție acestor elemente, deoarece acestea vor avea un impact puternic asupra performanței investiției.
Sfatul nr. 1: ferește-te de negocierile „false”
Putem negocia costuri mai mici pentru asigurarea de viață? Costurile unei asigurări de viață nu sunt negociabile. Singurele costuri posibile sunt cele numite taxe de intrare . Dar atenție, de multe ori trebuie să lupți. Acesta este motivul pentru care este, prin urmare, important să fim atenți, deoarece anumiți distribuitori postează în mod voluntar rate mari pentru a-și menține o „marjă de negociere”? Îl folosesc pentru a vă face mai târziu să credeți că ați obținut o reducere. În acest fel, ferește-te de promoțiile care ascund foarte des rate excesiv de mari și negocieri părtinitoare.
Este posibil să fiți încă interesat de un furnizor care aplică o politică de taxe scăzută în mod deliberat. Aveți grijă nu numai să vă uitați la costuri, ci și la performanța produsului. Se întâmplă că costurile abonamentului sunt interesante, dar rentabilitatea este mai mică.
Bine de știut: atunci când alegeți asigurarea de viață, sunteți interesat de „spread”, diferența dintre rentabilitatea asigurării de viață și ceea ce vă va costa pe toată durata contractului. Astfel, este rar să găsești fonduri care să ofere performanțe ridicate cu comisioane de administrare reduse.
Ideea bună: interesați-vă de asigurările de viață, care pot conține fonduri euro sigure, integrând în același timp elemente mai dinamice, cum ar fi proprietatea imobiliară (SCPI). Acestea sunt printre cele mai bune de pe piață, în ciuda comisioanelor mai mari de gestionare.
Sfatul nr. 2: cereți întotdeauna detalii despre costuri
Diferitele costuri trebuie privite cu cea mai mare atenție. Acestea vă permit să cunoașteți performanța reală a investiției dvs. și randamentul net al acesteia, acestea trebuie deduse din comisioanele de administrare. Găsim :
- Taxele de intrare numite și taxe de administrare, acestea variază de la 1% la 5%. În acest fel, dacă investiți 10.000 EUR într-un contract pentru care taxa de administrare este de 4%, vor fi investiți de fapt doar 9.600 EUR.
- Taxele de plată se aplică de îndată ce plătiți o nouă sumă pentru investiția dvs. Ele variază în medie între 1% și 5%, dar este din ce în ce mai ușor să găsești contracte de asigurare de viață fără taxe de plată.
- Taxe de administrarese referă la toate sumele investite și sunt facturate o dată pe an. Acestea fac posibilă remunerarea asigurătorului pentru gestionarea contractului. În medie, acestea variază între 0,70% pentru fondurile euro și 0,80% pentru fondurile legate de unități.
- Taxele de ieșire sunt limitate la 5% și vor fi aplicate dacă decideți să vă închideți contractul înainte de expirarea acestuia.
- Pentru contractele de sprijin multiplu, există, de asemenea, taxe de arbitraj care variază între 0,25% și 1%. Acestea vor fi plătibile atunci când decideți să mutați o parte din sumele investite în acțiuni în obligațiuni. Nu este neobișnuit ca aceste costuri să fie fixate cu o sumă înregistrată în amonte și luată pentru fiecare mișcare.
- Costuri „ascunse” se referă la contracte cu mai multe vehicule investite în OPCVM, FCP etc. Acestea sunt comisioane de gestionare interne, care sunt specifice fiecărui vehicul.
Sfatul nr. 3: abonați-vă online pentru a plăti mai puțin
Pentru a limita costurile contractului de asigurare de viață, vă puteți abona online, unde dețineți controlul asupra contractului și a banilor dvs. Nu beneficiați de un consilier pentru arbitrajele dvs., dar procesul devine mai simplu, flexibil și implică costuri mai mici. În plus, puteți găsi asigurări de viață online fără taxe de intrare și rate.
Sfatul # 4: comparați pentru a evalua costurile și performanța produsului
Înainte de a cumpăra asigurări de viață, luați în considerare compararea acestora. Într-adevăr, de la un produs la altul și de la un distribuitor la altul, costurile pot fi diferite.
În plus, ideile primite conform cărora o asigurare de viață încheiată online nu permite să beneficieze de o urmărire personalizată și de sfaturi înțelepte sunt false. De fapt, site-urile care comercializează aceste produse au propriile echipe de experți și servicii dedicate clienților. Singura diferență notabilă este că un consilier în administrarea averii sau o instituție bancară vă vor oferi numiri și acest lucru nu este cazul online. Mieuxplacer.com a ales să joace cartea transparenței oferindu-vă cele mai bune produse de pe piață cu cele mai avantajoase costuri și accesibile tuturor.