Când contractați un împrumut, și mai ales un credit ipotecar, este important să luați în considerare problema asigurării acestuia. Aceasta reprezintă un cost uneori semnificativ în funcție de opțiunile pe care le alegeți. Să aruncăm o privire la câteva concepte importante referitoare la această asigurare, precum și la câteva modalități de reducere a costurilor.
"
Ce este asigurarea de împrumut?
O asigurare de împrumut, sau asigurarea debitorului, permite acoperirea parțială sau totală a scadențelor unui împrumut dacă este îndeplinită una dintre condițiile prevăzute în contract. Daca aceasta asigurare este doar rareori obligatorie pentru creditele care privesc sume mici (majoritatea creditelor de consum de exemplu), ea este solicitata de majoritatea institutiilor financiare in contextul unui credit ipotecar. Mai multe evenimente pot declanșa această asigurare:.
- risc de moarte
- risc de pierdere totală și ireversibilă a autonomiei (PTIA)
- risc de invaliditate permanentă totală sau parțială
- risc de incapacitate temporară de muncă
- risc de pierdere a locului de muncă
Condițiile specifice pentru declanșarea asigurării dumneavoastră de credit sunt stabilite de instituția dumneavoastră financiară.De asemenea, puteți opta pentru diferite forme de acoperire. De exemplu, dacă vă împrumutați ca parte a achiziției sau renovării reședinței principale împreună cu soțul/soția, garanția de deces poate lua mai multe forme
- 50% rambursare a creditului în cazul decesului unuia dintre co-împrumutați
- Rambursarea 100% a creditului în cazul decesului unuia dintre co-împrumutați
Pentru fiecare variantă aleasă, și în funcție de nivelul de acoperire dorit, fiți conștienți de faptul că costul acestei asigurări va crește. Prin urmare, trebuie să faceți alegerea cu înțelepciune.
Cum se reduce costul asigurării de împrumut?
După cum am văzut, asigurarea de împrumut poate fi o parte importantă a investiției dumneavoastră. Pentru a economisi bani, iată diferite idei:
- poți economisi schimbând asigurarea de credit: mai multe legi au precizat condițiile pentru încheierea sau schimbarea asigurării de credit (legile Lagarde, Hamon și Bourquin).Puteți alege așadar un alt partener decât cel oferit de banca dumneavoastră, sau vă puteți încheia contractul pentru a beneficia de tarife mai atractive sau condiții avantajoase
- poți negocia condițiile asigurării tale de împrumut: la fel ca rata la care te împrumuți, este posibil să negociezi când vine vorba de asigurarea de împrumut. Majoritatea contractelor, dincolo de garanțiile minime, sunt concepute pentru a se potrivi celui mai mare număr. Prin urmare, este posibil să plătiți pentru servicii care nu vă privesc sau, dimpotrivă, ca acoperirea dumneavoastră să fie prost adaptată la anumite riscuri specifice
- Poți negocia în mod regulat: este un reflex de a avea atunci când împrumuți pe perioade mai mari de 10 ani. Piețele se schimbă și mai mulți parametri pot justifica revizuirea condițiilor contractului dumneavoastră de asigurare a creditului: modificare profesională, reducere generală a prețurilor asigurărilor, reducere a ratelor sau chiar deflație
În sfârșit, s-ar putea să vi se ceară un control de sănătate. Prin urmare, ar trebui să fii pregătit pentru asta pentru a nu risca o primă suplimentară, în special prin consumarea unei alimentații echilibrate și renunțarea la fumat.