Doriți să refaceți decorul interiorului dvs.? Să-ți renovezi casa? Pentru a face munca de dezvoltare? În funcție de natura și sfera lucrării, trebuie să aveți resursele financiare necesare pentru finalizarea lor. Pentru a le finanța, pot fi solicitate diferite soluții de împrumut de muncă. Concentrați-vă.
În ce constă împrumutul de muncă?
Împrumutul pentru muncă se referă la un tip de credit de consum destinat persoanelor care doresc să efectueze lucrări de extindere sau renovare sau să îmbunătățească echipamentul casei lor. Cu toate acestea, cantitatea de astfel de proiecte se dovedește a fi adesea mare, mai ales dacă trebuie înființate proiecte majore. Dacă nu aveți fondurile necesare, solicitarea unui împrumut de muncă este o posibilă soluție. Puteți aplica pentru finanțarea lucrărilor care trebuie efectuate atât în casa principală, cât și într-o a doua casă. Împrumutul pentru muncă poate fi solicitat și pentru locuințe de închiriat.
Care este legislația aplicabilă privind împrumutul de muncă?
Unul dintre tipurile de credit de consum, împrumutul de muncă este guvernat de legile în vigoare pentru această categorie de credit. Astfel, limitele și plafoanele rămân aplicabile. Pentru a beneficia de un împrumut de muncă, suma solicitată nu trebuie să depășească 75.000 EUR. În plus, obținerea acestui credit depinde de bonitatea împrumutatului.
Rețineți că o ofertă trebuie prezentată solicitantului înainte de semnarea contractului. Acest document trebuie să conțină toate informațiile esențiale privind creditul, în special:
- Valoarea împrumutului de muncă;
- Rata dobânzii aplicabilă;
- Valoarea plăților lunare;
- Perioada de rambursare;
- Clauze suspensive;
- Condițiile de plată anticipată;
- Etc.
Conform legislației, solicitantul beneficiază de o perioadă de retragere de 14 zile de la semnarea contractului. În această perioadă, el are dreptul să renunțe la împrumut fără a oferi nicio justificare și fără a plăti nicio penalitate. Rețineți că rambursarea anticipată a împrumutului de muncă mai mic de 10.000 EUR pe parcursul unui an nu duce nici la plata unei penalități.
Unde pot aplica pentru aceasta?
Pentru a contracta un împrumut de muncă, puteți contacta diverse organizații de împrumut, în special:
- Unități bancare;
- Online banking;
- Agenții de credit;
- Brokeri;
- Organizații de ajutor.
Comparați ofertele și rulați o simulare
În timp ce brokerii vă pot ajuta să găsiți împrumuturi de muncă deosebit de bune, puteți face cercetarea chiar dumneavoastră. În plus, există multe organizații de credit care oferă acest tip de împrumut, deci luați în considerare compararea diferitelor oferte. Într-adevăr, acest lucru vă va permite să găsiți cel mai interesant împrumut pentru a vă finanța proiectele. Pentru a face o comparație, luați în considerare APR sau rata anuală efectivă globală care determină costul creditului. Puteți utiliza comparatoare de împrumuturi de muncă precum Rate.com pentru a găsi oferta potrivită pentru dvs.
Pe lângă utilizarea unui comparator, este recomandată și efectuarea unei simulări online . Utilizând un simulator online, puteți găsi cu ușurință împrumutul de lucru care se potrivește cel mai bine profilului dvs. Acest tip de instrument vă permite să simulați suma pe care o puteți solicita.
Înainte de a alege o agenție de credit, asigurați-vă că comparați valoarea asigurării, precum și plățile lunare de rambursare.
Care sunt lucrările eligibile?
Solicitarea unui împrumut de muncă poate fi făcută pentru proiecte de diferite tipuri. Într-adevăr, pentru ca locuința dvs. să vă satisfacă perfect nevoile și dorințele, pot fi efectuate diferite tipuri de muncă: mărirea casei, repararea acoperișului, efectuarea unor lucrări de izolare, reîmprospătarea decorului interior … În plus, se pot lucra în afara spațiilor de cazare, cum ar fi lucrările de terasament ale unui teren, dezvoltarea grădinii sau instalarea unei piscine.
Rețineți că este disponibil un împrumut de muncă pentru efectuarea tuturor tipurilor de muncă :
- Amenajări interioare: instalarea ferestrelor termopan, amenajarea podului, instalarea unei piscine …;
- Extindere: verandă, etaj, garaj …;
- Renovare: instalarea unui nou pardoseală, repararea acoperișului …;
- Decor: tapiserie, pictură a pereților …;
- Reînnoirea echipamentelor de uz casnic;
- Întreținere (tâmplărie, electricitate, instalații sanitare …).
Rețineți că împrumutul pentru muncă nu este destinat exclusiv muncii la scară largă. Într-adevăr, îl puteți utiliza atât pentru locuri de muncă mici, cât și pentru site-uri importante sau pentru achiziționarea de materiale. În plus, acest credit face posibilă acoperirea costurilor serviciilor profesionale (dulgheri, profesioniști în construcții, instalatori etc.).
Care sunt diferitele tipuri de împrumuturi de muncă?
Înainte de a contracta un împrumut, rețineți că există două categorii principale de împrumut de muncă, și anume împrumuturile convenționale de muncă și împrumuturile de muncă asistată.
- Credite de muncă convenționale : acestea sunt împrumuturi acordate de diferite instituții de credit. Există diferite tipuri de împrumuturi clasice de muncă, dintre care puteți alege în funcție de nevoile dvs. și de cantitatea de operațiuni care trebuie efectuate.
- Împrumut personal nealocat : acest credit vă permite să primiți o sumă care poate fi utilizată în mod liber. Această formulă este apreciată pentru flexibilitatea sa. Într-adevăr, nu se solicită de la împrumutat nicio justificare a cheltuielilor. Mai mult, eliberarea fondurilor se face destul de repede. În plus, APR este în general mai scăzut. Acest împrumut este potrivit pentru cei care intenționează să facă singuri lucrarea.
- Creditul alocat : acest împrumut este destinat finanțării unui anumit proiect, adică realizarea lucrărilor. Prin urmare, creditul alocat trebuie utilizat numai pentru finanțarea muncii în casa dvs. Pentru ca împrumutătorul să se poată asigura că suma primită este utilizată așa cum ar trebui, trebuie să furnizați documente justificative, cum ar fi ofertele și facturile emise de furnizorii de servicii care au efectuat lucrările. Pentru acest tip de împrumut, fondurile sunt eliberate dintr-o dată. În plus, rețineți că rata aplicată este, în general, mai mică decât cea a împrumutului neafectat.
- Creditul rotativ : acest credit, numit și împrumut rotativ, corespunde unei rezerve de bani disponibile permanent după subscriere din care împrumutatul poate extrage după bunul plac. Creditul rotativ este reconstituit după fiecare rambursare a sumelor utilizate. Obținut rapid, acest credit este relativ scump. De fapt, instituțiile financiare aplică rate deosebit de mari. Este, de asemenea, un împrumut fără dovezi.
Fie că alegeți un împrumut personal nealocat sau un credit afectat, suma solicitată nu trebuie să fie mai mică de 200 EUR și este plafonată la 75.000 EUR. Rata dobânzii este în general între 2,5% și 10%, în funcție de natura împrumutului și de profilul solicitantului. În ceea ce privește perioada de rambursare, aceasta poate fi de până la 10 ani. În cazul în care doriți să obțineți o sumă mai mare de 75.000 EUR, trebuie să solicitați o ipotecă, în general rambursabilă pe o perioadă de 10 - 30 de ani.
- Împrumuturi pentru muncă asistată : acestea sunt împrumuturi înființate de stat care pot fi contractate cu organizații de credit. Aceste împrumuturi sunt acordate în condiții referitoare în special la plafonarea resurselor, tipul de locuințe sau performanța energetică a locuințelor. Rețineți că ratele lor sunt în general mai mici decât cele pentru împrumuturile convenționale de muncă. Există diferite tipuri de împrumuturi pentru muncă asistată, inclusiv:
- Împrumutul cu rată zero (PTZ) : acest împrumut oferă finanțare pentru care rambursarea se referă doar la capitalul obținut. Astfel, împrumutatul nu este obligat să plătească dobânzi. Se acordă, în special pentru efectuarea de lucrări la locuințe noi sau locuințe sociale existente sau lucrări de renovare a imobilelor vechi.
- Eco-împrumutul cu rată zero (eco-PTZ) : acesta este, de asemenea, un împrumut acordat fără dobândă pentru finanțarea lucrărilor efectuate în locuințe finalizate înainte de 1990. Acest împrumut este accesibil în special pentru lucrările de renovare a energiei.
- CITE sau credit fiscal pentru tranziția energetică : acest ajutor face posibilă finanțarea lucrărilor care vizează îmbunătățirea performanței energetice a unei locuințe.
- Împrumuturi de la furnizorii de energie : acestea sunt împrumuturi ecologice acordate de furnizorii de energie electrică și gaze către persoane fizice pentru a promova performanța energetică în locuințe. Suma variază de la 10.000 EUR la 30.000 EUR cu o rată sub 3%.
- Împrumutul de la Agenția Națională a Habitatului (ANAH) : ca parte a programului „Habiter Mieux”, această asistență financiară este disponibilă pentru anumite lucrări destinate îmbunătățirii câștigului energetic al unei case sau a securității. sau sănătatea habitatului. Acest împrumut este acordat și celor care intenționează să facă lucrări de adaptare la domiciliu pentru persoanele cu dizabilități.
Cine poate contracta un împrumut de muncă?
Rețineți că creditul pentru muncă poate fi contractat de proprietari , dar și de chiriașii care doresc să-și îmbunătățească interiorul. În acest al doilea caz, autorizarea proprietarului este necesară pentru anumite tipuri de lucrări. În plus, trebuie remarcat faptul că acesta din urmă trebuie să se ocupe de repararea anumitor echipamente din unitate (instalații sanitare, electricitate etc.). În plus față de proprietari și chiriași, coproprietarii pot solicita și un împrumut de muncă pentru finanțarea lucrărilor pe zonele comune ale coproprietății lor.
Pentru a beneficia de împrumuturi convenționale de muncă, trebuie să aveți o situație stabilă. Într-adevăr, contractarea unui credit vă obligă la rambursare. Astfel, trebuie să îndepliniți anumite condiții legate în general de următoarele puncte:
- Venitul dvs .: venitul disponibil este unul dintre punctele verificate de instituțiile financiare. În cazul în care căutați un loc de muncă sau o persoană care desfășoară o activitate independentă, organizația de credit vă va solicita mai multe documente justificative pentru a vă verifica capacitatea de a rambursa pe termen lung.
- Situația dvs. personală : sunt luate în considerare și cheltuielile dvs. Acest lucru permite creditorului să verifice dacă venitul dvs. este suficient pentru a acoperi nivelul de trai al gospodăriei dvs. în timp ce rambursați împrumutul. Sunt studiate diferite elemente, în special compoziția gospodăriei, numărul copiilor sau statutul dvs. (proprietar sau chiriaș).
- Raportul datoriei : pentru a calcula această rată, organizațiile financiare deduc alte venituri din veniturile disponibile.
De ce să faci un împrumut de muncă?
Contractarea unui împrumut de muncă are diverse avantaje pentru persoane fizice. Printre punctele pozitive, putem cita în special:
- Deductibilitate fiscală în funcție de tipul de împrumut;
- Posibilitatea de a combina împrumutul de muncă cu împrumutul cu rată zero și alte tipuri de credit;
- Posibilitatea de a efectua diferite tipuri de muncă într-o locuință;
- Ușurința de a obține un împrumut nealocat fără dovezi;
- Rata scăzută aplicată unui credit afectat;
- Costul avantajos al împrumuturilor de muncă asistată;
- Etc.
În ciuda avantajelor lor, împrumuturile de muncă au și unele dezavantaje, în special imposibilitatea de a solicita un împrumut pentru o sumă care depășește 75.000 EUR și procedurile administrative greoaie legate de împrumuturile asistate.
Ce documente trebuie să furnizez pentru a solicita un împrumut de muncă?
Pentru a obține un împrumut de muncă, trebuie să depuneți o cerere de împrumut la banca sau organizația de credit pe care ați ales-o. Trebuie furnizate diverse documente, în special:
- Documente personale, inclusiv o carte de identitate sau pașaport și dovada adresei (factura recentă a energiei electrice, a apei sau a gazului).
- Documentele justificative financiare, inclusiv ultimul aviz fiscal, ultimele trei extrase de cont, documentele justificative de venit (fișă de salariu, bilanțul companiei, declarația Urssaf …), precum și extrasul dvs. de identitate bancară.
- Documentele justificative referitoare la lucrările care urmează să fie efectuate, cum ar fi ofertele de la companiile responsabile cu efectuarea lucrărilor, comenzile de cumpărare, facturile sau chiar documentele de achiziție pentru materiale.
Rețineți că lista documentelor de furnizat poate varia de la o instituție financiară la alta. Pentru ca dosarul dvs. să poată fi acceptat și să accelereze procedurile pentru obținerea împrumutului de muncă, asigurați-vă că trimiteți toate documentele solicitate la depunerea cererii. De asemenea, rețineți că, dacă împrumutul este acordat de două persoane, fiecare co-împrumutat trebuie să furnizeze propriile documente justificative.
CITEȘTE ȘI
- Renovarea locuinței: 8 greșeli de evitat
- Lucrări: 5 sfaturi pentru a reduce costul renovării