Înainte de a vă abona la un contract de asigurare de viață, este important să aflați condițiile, costurile suplimentare, beneficiarii … Măriți cele 5 greșeli de evitat.
Greșeala nr. 1: să nu joci competiția
Înainte de a semna o poliță de asigurare de viață, asigurați-vă întotdeauna că aflați despre concurență. S-ar putea să credeți că banca dvs. este cea mai bună soluție, deoarece aveți conturile acolo și încrederea a fost construită acolo, dar băncile nu sunt întotdeauna o garanție a profitabilității. Într-adevăr, unele bănci oferă o gamă limitată de contracte, deci este posibil să nu vă satisfacă nevoile. Astfel, pentru a vă abona la un contract de asigurare de viață, puteți apela la un consilier de gestionare a patrimoniului, la o companie de asigurări reciproce, la o asociație, la o platformă online etc. 'institutie financiara.
Greșeala nr. 2: nerespectarea taxelor percepute
Când cumpărați o poliță de asigurare de viață, trebuie să plătiți taxe de intrare, depunere, administrare, arbitraj și, uneori, ieșire. Valoarea taxei variază de la produs la produs. Astfel, evitați contractele cu cotizații de membru mai mari de 5% și cele cu taxe de administrare care depășesc 1%.
Greșeala 3: nereușita măsurării duratei contractului
Contractul de asigurare de viață nu este supus unui termen legal. Într-adevăr, puteți recupera o parte din capitalul investit atunci când doriți, efectuând o răscumpărare parțială.
Dacă faceți această predare parțială înainte de 8 ani, nu veți avea toate avantajele fiscale oferite de asigurările de viață. Astfel, cel mai bine este să considerați asigurările de viață ca o investiție pe termen mediu și lung.
Greșeala nr. 4: neglijarea formulării clauzei beneficiarului
Atunci când încheiați o poliță de asigurare de viață, trebuie să alegeți unul sau mai mulți beneficiari. Formularea acestei clauze este importantă. Totuși, nu uitați să vă desemnați soțul / soția după calitatea sa și nu după numele său. În același mod, numiți-vă copiii și nu uitați să specificați „născut sau să se nască”.
În plus, nu răspândiți numele beneficiarului ales. Nu uitați să le actualizați dacă este necesar, dacă există o naștere sau un divorț, indiferent de suma capitalului dumneavoastră.
Greșeala nr. 5: nefiind informat despre condițiile „avansurilor”
Avansurile privind asigurarea de viață ar trebui urmărite cu atenție. Într-adevăr, banii plasați nu sunt blocați, puteți obține lichidități fără rezilierea contractului. Aceasta se numește răscumpărare parțială. Dar este posibil să faceți un avans: este asimilat unui împrumut, pentru o rată a dobânzii, asigurătorul dvs. vă împrumută o sumă (între 60% și 80% din economiile acumulate pe contract). Astfel, nu atingeți economiile investite și nu sunteți supus impozitării retragerilor. Veți avea la dispoziție 3 ani pentru a rambursa acest împrumut.
Site-ul Mieuxplacer.com, lansat în septembrie 2022-2023, democratizează și simplifică accesul persoanelor la produsele de economisire. Cu explicații simple, oferă soluții personalizate tuturor, datorită monitorizării individualizate de către echipa sa de experți, combinată cu utilizarea inteligenței artificiale. Și toate acestea gratuit! Consultați ghidul lor de asigurări de viață online.